|
|
|
|
PRINCIPI DELL'ASSICURAZIONE MODERNA
|
|
Pagina: 1
|
Pagina: 1
|
|
|
|
|
Pagina: 1
|
Pagina: 1
|
|
|
Il principi dell'assicurazione moderna
Introduzione
L’attività economica di una compagnia di assicurazione è diretta a conseguire un profitto dalla differenza fra il totale dei premi versati e quello degli indennizzi corrisposti. Una compagnia di assicurazione deve essere perciò in grado di calcolare la probabilità del verificarsi degli eventi dannosi, oggetti di copertura assicurativa. Per esempio, per l’assicurazione sulla vita, i premi assicurativi sono calcolati sulla base dei tassi indicati dalle tabelle di mortalità. Analogamente, per l’assicurazione sul furto d’auto, i premi sono calcolati sulla base delle statistiche cittadine, provinciali o regionali sui furti d’auto, e così via.
A partire da queste valutazioni, la compagnia decide quali coperture comprendere e quali premi e indennizzi prevedere. Questa decisione è soggetta a un rischio, perché si basa sulla probabilità di eventi futuri, ed è questa la ragione per cui in tutte le economie sviluppate le compagnie di assicurazione sono soggette a stretta vigilanza da parte dello stato. Quando taluni eventi sono potenzialmente molto dannosi o sono molto frequenti, taluni stati prevedono l’obbligatorietà dell’assicurazione. Ad esempio, alcuni esercizi commerciali sono obbligati ad assicurarsi contro l’incendio e in molti paesi è obbligatoria l’assicurazione sulla responsabilità civile per i danni causati a terzi nella guida di veicoli stradali.
Dal punto di vista giuridico, un contratto di assicurazione valido deve possedere un elemento di condizionalità: ciò vuol dire che l’evento contro il quale ci si assicura deve essere possibile ma non certo e sostanzialmente al di fuori del controllo dell’assicurato e dell’assicuratore. Inoltre il verificarsi dell’evento negativo deve causare all’assicurato un danno suscettibile di valutazione economica. Una polizza che non rispetti questi criteri è nulla.
Organizzazione del settore
In Italia agiscono numerose compagnie di assicurazione italiane e straniere, la maggior parte con forma giuridica di società per azioni. Le maggiori compagnie di assicurazione italiane sono tradizionalmente legate ad altre imprese e a banche, sia pubbliche sia private; il loro sviluppo economico è stato particolarmente favorito dalla legge che prevede l’obbligatorietà dell’assicurazione per la responsabilità civile nella guida di veicoli.
Accanto a queste grandi compagnie, vi sono ancora alcune mutue assicuratrici e società di mutuo soccorso. Le mutue assicuratrici non emettono azioni ma operano solo con il denaro dei premi versati; proprietari di queste compagnie sono i titolari di polizze, che condividono profitti e perdite.Le società di mutuo soccorso sono società senza fini di lucro, costituite per prestare assistenza ai membri e ad altri beneficiari. Tutte le compagnie di assicurazione sono soggette, in Italia, al controllo del ministero dell'Industria e dell’ISVAP, l’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni. |
|
|
|
